Siga este plan de seis pasos para aliviar tus facturas y tu mente

La vida se está volviendo muy cara. La inflación es la más alta de los últimos 30 años, y nadie es inmune a los efectos del aumento de los costes de la energía, la gasolina, los alimentos y los impuestos. 

Aunque no hay soluciones rápidas y fáciles para el alto coste de la vida, puedes intentar estar preparado. Ahora es el momento de hacer un balance de tus finanzas, conocer el precio de tus deudas, poner un colchón de ahorro, asegurarte de que consigues las mejores ofertas y reclamar todas las prestaciones y exenciones fiscales que puedas.

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1. Hazte un chequeo financiero

Siéntese para hacer una revisión completa de sus cuentas bancarias. Si vives con tu pareja, hacedlo juntos para que ambos estéis de acuerdo, antes de que llegue abril y aumenten las facturas.

Eso significa anotar todo lo que ingresa, los totales y los tipos de interés de los ahorros, las pensiones y las deudas, y ordenar los gastos por prioridad. En primer lugar, las facturas que, si no puedes pagar, tienen consecuencias nefastas. Es decir, el alquiler o la hipoteca y los impuestos municipales. A continuación, otros gastos esenciales: energía, comida, banda ancha, teléfono, cuidado de los niños. Por último, los gastos que son más fáciles de recortar. Elimine todos los débitos directos y las suscripciones que no necesite o que haya olvidado.

2. Llame a su compañía eléctrica

Se espera que las facturas de energía aumenten 14 veces más rápido que los salarios este año. Es de esperar que una nueva y aterradora domiciliación bancaria llegue de forma inminente.

¿Qué se puede hacer? Durante años, el consejo ha sido "comparar" para encontrar una oferta más barata de otro proveedor, pero eso no va a servir de nada en este momento, ya que no hay ofertas más baratas. No obstante, llama a tu compañía eléctrica y pregunta qué pueden ofrecerte. La tarifa por defecto, que está limitada por el gobierno, puede ser la mejor opción, pero podrían ofrecerte una tarifa fija que la reduzca.

Controla tu gasto con un contador inteligente.

3. Asegúrate de reclamar el cuidado de los niños

El Gobierno ha rechazado este mes las peticiones para que revise el coste escandalosamente inasequible de las guarderías. No hay una solución mágica para saber qué porcentaje de tus ingresos se llevan las guarderías o las niñeras. Pero asegúrate de reclamar todo lo que te corresponde. Por ejemplo, cientos de miles de padres no se benefician de la exención de impuestos para el cuidado de los niños, a pesar de tener derecho a ello.

4. Sopesar el coste de una nueva hipoteca

El aumento de la inflación está haciendo subir los tipos de interés. El mayor impacto podría ser en su hipoteca. 

Si tu último acuerdo hipotecario ha llegado a su fin, o lo hará en breve, no te quedes con el tipo variable estándar de tu banco. Intente conseguir un nuevo préstamo barato a tipo fijo. Todavía se pueden encontrar ofertas. Pero no se deje llevar por el pánico y cambie antes de tiempo, ya que podría tener que pagar una elevada comisión por amortización anticipada. Sopesa los costes. Una calculadora online te ayudará a ver lo que puede suponer para ti una subida de los tipos de interés.

Si tu último acuerdo hipotecario ha llegado a su fin, o lo hará en breve, no te quedes con el tipo variable estándar de tu banco. Intenta conseguir un nuevo préstamo barato a tipo fijo.

5. Prepara un cojín de seguridad

Puede parecer contradictorio, y muy difícil, pensar en ahorrar más cuando las finanzas están ajustadas, pero las organizaciones benéficas que se ocupan de las deudas advierten que la falta de un fondo de emergencia es lo que obliga a la gente a pedir préstamos y a entrar en una espiral de deudas para hacer frente a una factura inesperada. Las organizaciones benéficas recomiendan tener un colchón a mano, al menos 1.000 euros si se puede, en una cuenta de ahorro de fácil acceso. 

Aunque pueda resultar tentador, evite reducir sus ahorros para la pensión, sobre todo si está en un régimen laboral. Su empleador pagará, por lo que salirse de él es como rechazar un aumento de sueldo.

6. No se avergüence de buscar ayuda

Si tienes problemas, no te avergüences de buscar ayuda, aunque creas que no la mereces. Organizaciones benéficas dedicadas a la lucha contra la deuda, que ofrecen asesoramiento gratuito y anónimo en línea sobre cómo gestionar las facturas que no puedes pagar, asesoran tanto a las personas con ingresos altos como a las que tienen muy poco.

Comprueba también que solicitas todas las ayudas económicas a las que puedes optar. 

Estos van a ser unos meses duros para mucha gente, no hace falta que te enfrentes solo a las dificultades financieras.